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원장님의 더 나은 삶을 위한 해외금융 사용설명서

“금융거래의 국가간 장벽이 사라지고, 해외 선진금융상품을 직접 구입(직구)할 수 있는 세상이 되었습니다.”

국가간 거래는 자유롭게 되었고 거의 대부분의 금융분야도 개방되어 국내에서도 클릭 한번으로 해외 금융시장에서 손쉽게 직접 거래가 가능한 시대가 되었습니다. 해외부동산에 대한 직접 투자는 물론, 코로나로 인한 경제불황에도 불구하고 “서학개미”라는 신조어가 만들어지 만큼 해외주식 직구도 활발해 졌습니다.

한국경영전략연구소는 병의원 원장님들의 자산형성과 노후준비, 상속 및 증여에 유용한 정보가 되기를 기대합니다.

 

해외금융을 선택해야 하는 구체적 이유

1. 국내상품 대비 가성비의 차이가 큽니다

상품가격을 결정하는 3가지 원가요소가 있습니다. 이자율, 사망률, 사업비율, 이 3가지 원가요소를 고도의 수학적 계리를 통해 가격(보험료)을 설정하게 되는데 국내상품이 평균적으로 해외상품대비 3배정도 비싼 게 현실입니다.

예를 들어 저축상품의 경우 40세 남자기준 5년간 6천만원을 납입하고 65세부터 100세까지 연금으로 수령할 때 국내상품은 원금대비 3.1배를 받는데 반해 해외금융상품은 원금의 11.2배를 받을 수 있습니다.

 

2. 국내와 다른 상품구조로 증여가 가능합니다.

우리나라는 상속증여세가 엄격해서 계약의 상속이 불가능합니다. 본인이 납입하고 만기 또는 사망 시 받는 구조로 아무리 상품이 좋아도 당대에서 계약이 종료됩니다. 하지만 해외금융상품은 상속이 가능합니다. 즉 내가 납입하고 노후자금으로 인출하여 사용하다 나중에 자녀에게 계약을 물려줄 수 있습니다. 결국 국내상품은 나만 혜택을 받지만 해외는 나뿐만 아니라 자녀까지 동일한 혜택이 가능합니다. 결과적으로 내 자산의 일부를 상품의 구조를 활용해 자녀에게 증여해 줄 수 있습니다.

 

3. 국내에 없는 유배당복리상품으로 연6%대 수익률을 기대할 수 있습니다.

과거에 우리나라도 좋은 배당상품이 있었으나 2004년을 기점으로 배당상품이 완전히 사라졌습니다. 글로벌기준 대부분의 국가들은 배당 vs 무배당상품이 엇비슷한 비중을 보이고 있는데 국내는 무배당상품만 존재해서 고객들의 선택권이 사실상 없어졌습니다. 해외의 유배당복리상품은 평균 6%대의 수익률을 보이고 있습니다. 국내상품들이 대부분 2~3%의 수익률인 것을 감안하면 해외금융의 절대적 수익률을 활용하면 자산증식에 큰 도움을 받을 수 있습니다.

 

4. 글로벌스탠다드 기준으로 더 안전한 금융기관에 달러자산을 확보합니다

금융회사의 안정성은 고객의 자산을 지키고 활용하는데 매우 중요합니다. 저희가 추천하는 해외금융회사는 Standard & Poor’s, Moody’s, Fitch, AM Best와 같은 글로벌신용평가 회사로부터 A등급을 받는 우량회사로서 글로벌기준 국내금융사보다 더 안전한 금융기관입니다. 또한 기축통화인 안전자산 달러자산을 확보함으로써 원장님의 자산 포트폴리오를 더욱 튼튼하게 만들어갈 수 있습니다. 

 

5. 해외금융을 활용하여 자녀에게 합법적인 자산이전이 가능합니다

우리나라는 해외금융자산 납입기준 5억원이 넘을 경우 매년 6월에 국세청에 신고할 의무가 있습니다. 따라서 자녀당 5억이내로 해외금융을 가입하고 계약자/피보험자 변경옵션을 통해 합법적인 자산이전이 가능합니다. 자녀가 해외에 있거나 해외에서 거주할 계획이 있는 분들이라면 이 방법을 적극 검토할 필요가 있습니다.

 

우물 밖에는 또 다른 세상이 있습니다.

한국경영전략연구소에서 3번째 글로벌 금융상품을 소개해 드렸습니다

한두차례 더 소개해 드릴 해외금융 상품은 세계최고의 보험회사에서 직접 판매하고 있는 저축성 투자상품입니다.

글로벌시대 선진금융시장의 차별화된 상품을 정확히 팩트 체크하여 풍요로운 재정안정플랜을 준비하세요

• 6%대의 배당복리 상품으로 자산의 축적속도가 빠르다
• 국내상품과 달리 상속되는 구조로 되어 있어 자산의 일부를 자녀에게 상속할 수 있다
• 글로벌 기준 더 안전한 해외금융기관에 평생 비과세 달러투자계좌를 확보할 수 있다